Время поговорить о финансовом планировании

Третья конференция «Личное финансовое планирование. Движение к цели» прошла 11 ноября. Она была организована Национальной ассоциацией специалистов финансового планирования и объединила финансовых советников и их потенциальных клиентов – тех, кто озабочен своим будущим на пенсии и заинтересован в услугах по составлению и выполнению финансового плана. Участники конференции обсудили ряд вопросов, которые касались особенностей финансового планирования россиян, необходимости выработки системного взгляда на финансы, а также чисто практических аспектов вроде выбора финансовой цели, методик и инструментов для ее достижения. 

На мероприятии выступила руководитель группы «Финансовое поведение» Людмила Преснякова. Она рассказала о том, на какой срок россияне планируют свою жизнь и доходы, как у них меняется ситуация с горизонтами планирования и практиками управления и сбережения финансов за последние годы. Аналитик ФОМа привела данные, согласно которым лишь 19% россиян планируют свою жизнь на несколько лет вперед, еще 40% строят планы только на короткий срок (год и менее), а 39% вообще не строят планов. За последние 10 лет несколько выросли доли тех, кто планирует «в долгую», и тех, кто вообще не склонен задумываться о будущем (рост на 5 п. п. в обеих группах). К первым чаще относятся молодые респонденты (от 18 до 30 лет и от 31 до 45 лет), а к последним – люди 46–60 лет. Горизонт планирования доходов у россиян еще меньше, чем общий горизонт – 51% населения может предвидеть свои доходы на период менее полгода. Более чем на полгода прогнозируют доходы только 26% россиян. 

Говоря о конференции, Людмила Преснякова отметила ее важность для формирующегося рынка услуг по финансовому планированию. В ситуации дефицита квалифицированных финансовых советников и отсутствия профильного образования обмен опытом, успешными практиками и лайфхаками несет особую ценность. Вдобавок это возможность познакомить с предложением потенциальных клиентов, которых пока тоже не очень много. По словам Людмилы Пресняковой, люди просто не знают об услугах по финансовому планированию, да и вряд ли были бы готовы за них платить. Тем более что они довольно дорогие, поскольку предполагают индивидуальную работу с клиентом. Сделать такие услуги востребованными могли бы, по мнению эксперта ФОМа, дешевые коробочные решения, разработанные при помощи искусственного интеллекта.